Les 8 meilleures banques pros en ligne en 2023 : comparatif et avis

Comme on aime la transparence chez Tool Advisor, nous vous devons certaines précisions : 

• Certaines banques arrondissement surement leur nombre de clients à leur avantage ;
• Certaines banques ne communiquent pas sur ce sujet, ce qui signifie souvent que le nombre de clients est assez éloigné des leaders du marché.

Avant de rentrer dans le cœur de notre analyse sur les offres des banques pros en ligne, nous vous expliquons les subtilités (parfois bien cachées) de ce marché. 

Les différences entre banques pros en ligne et banques pros traditionnelles

Très peu de sites web de banque pro en ligne répondent clairement à la question. Pourtant de nombreuses différences existent entre les acteurs en ligne et les acteurs traditionnels.

Nous vous avons listé les 4 principales différences :

• Les banques pros en ligne sont souvent moins chères. Et c’est logique. Le 100% dématérialisé et l’absence de conseiller permet de faire des économies.
• Les banques pros en ligne sont 100% dématérialisées. Les banques en ligne n’ont pas d’agences physiques ni de conseillers bancaires.
• Les banques traditionnelles proposent du conseil personnalisé. Un conseiller bancaire ne sert pas seulement à avoir un interlocuteur lorsque vous avez un problème, il s’adapte à votre situation et vous propose des solutions en conséquence.
• Les banques traditionnelles proposent plus de services. Comparer les banques pros en ligne consiste souvent à trouver qui propose ou ne propose pas un service qu’on pense avoir dans une banque. Les banques traditionnelles vous permettent par exemple d’avoir un découvert ou de demander un crédit.

Si on vous liste les différences, les banques pros en ligne et les banques pros traditionnelles ont aussi des points communs. Peu importe la typologie de la banque, c’est bonnet blanc et blanc bonnet sur : 

• La sécurité. En ligne ou non, la législation est faite pour protéger le professionnel et vous ne risquez rien que vous choisissiez un acteur en ligne ou un acteur traditionnel.
• Les outils technologiques. Certes, les banques en ligne sont très fortes sur ce point mais n’imaginez pas que les banques traditionnelles se tourner les pouces. Elles développent elles aussi tous les outils nécessaires à la digitalisation des entrepreneurs. C’est souvent moins bon mais l’écart n’est pas si élevé.

La grande différence entre les banques pros en ligne et les banques pros traditionnelles se situent ailleurs et, tenez-vous bien, les banques en ligne aiment bien mettre cette différence sous le tapis.

La différence entre la banque et la néobanque l’établissement de paiement

Si je vous disais que la plupart des banques pros en ligne analysées dans cet article ne sont pas des banques ? C’est pourtant bien vrai. Qonto, Shine, Blank et la plupart des entreprises sélectionnées sont des établissements de paiement. Seule HelloBank Pro est une vraie banque en ligne.

Trêve de suspense, voici les explications :

• Une banque est à la fois un établissement de crédit et un établissement de paiement ;
• Une banque peut prêter de l’argent (établissement de crédit) quand la plupart des entreprises présentées dans cet article (établissement de paiement) ne peuvent pas prêter de l’argent.
• La plupart des banques pros en ligne présentées sont en fait des établissements de paiement, ils ne peuvent pas se revendiquer comme “banque” ;

Pour creuser le sujet, vous pouvez consulter cet article très clair de BPI France sur le sujet.

Vous pouvez faire le test et taper “banque en ligne” sur votre moteur de recherche préféré, seules les vraies banques apparaîtront.

Le problème : “établissement de paiement” c’est beaucoup moins sexy que “banque en ligne”.

L’explication : c’est pour ça que les établissements de paiement, anciennement néobanque se positionne comme un “compte pro en ligne”.

Nous utilisons donc le terme “banque pro en ligne” pour cet article même si c’est un abus de langage. Il faut être honnête, vous êtes beaucoup plus nombreux à chercher une banque pro en ligne qu’un établissement de paiement.

Le portrait-robot du client idéal des banques pros en ligne

Les banques pros en ligne ne conviennent pas à tous les entrepreneurs. Si vous cochez un des critères de la liste ci-dessous, nous vous conseillons de vous orienter vers une banque traditionnelle :

• Vous avez besoin d’un conseiller dédié ;
• Vous souhaitez rencontrer votre conseiller ;
• Vous avez besoin de conseils personnalisés ;
• Vous avez besoin d’un établissement de crédit ;
• Vous n’êtes pas à l’aise avec le digital.

Le client idéal des banques en ligne est : 

• À l’aise avec le digital ;
• Jamais à découvert ;
• Avec des besoins simples (les banques en ligne sont parfois limitées).

Les banques pros en ligne ne sont pas l’alpha et l’oméga de l’entrepreneur moderne. Elles conviennent particulièrement aux microentrepreneurs et TPE mais rares sont les plus grosses entreprises (startups, PME) qui n’ont pas un compte dans une banque traditionnelle en plus d’un compte en ligne.

Qui se cachent derrière les banques pros en ligne ?

On va encore vous décevoir mais derrière la plupart des banques pros en ligne ne se cache pas des startupers courageux mais plutôt des banques traditionnelles… Et des banques traditionnelles qui jouent à “qui aura la plus grosse banque pro en ligne ? ” (ou compte pro si vous avez bien suivi).

Pour certains cela sera rassurant d’avoir une grande banque derrière les acteurs en ligne. En réalité, cela ne change pas grand-chose pour les professionnels.

Qui est présent dans notre comparatif des banques pros en ligne 2023 ?

Nous privilégions la qualité à la quantité. Comme nous vous l’avons expliqué auparavant notre analyse se limite à Qonto, Shine, HelloBank Pro, Blank, Anytime, Finom, Revolut Business et Propulse mais il existe d’autres banques pros en ligne comme MonaBanq, N26, Fiducial Banque, ManagerOne et Boursorama Pro.

Toutes les banques pros en ligne ne proposent pas les mêmes fonctionnalités et services, certaines sont plus complètes que d’autres. 

Les fonctionnalités proposées par toutes les banques analysées :

• Le paiement par carte en France ;
• Le paiement par carte hors à l’international ;
• Les retraites ;
• Les virements ;
• Les prélèvements ;
• L’IBAN (français ou étranger) ;
• Les notifications ;
• Le paramétrage de vos cartes.

Nous n’étudierons donc pas ses fonctionnalités et services comme l’ensemble des banques pros en ligne les proposent. Nous vous indiquerons cependant lorsqu’il y a des plafonds ou limites qui permettent d’arbitrer entre les différentes banques en ligne.

Les fonctionnalités qui font la différence :

• Le dépôt de capital ;
• Le plafond de paiement par carte ;
• Le plafond de retrait ;
• Les frais sur les paiements hors de la zone euro ;
• Les virements entrants et sortants en devises étrangères ;
• Le chéquier ;
• L’encaissement des chèques ;
• Le découvert autorisé ;
• La carte virtuelle ;
• L’IBAN français ;
• Les automatisations (connexion aux outils comptables, justificatif de dépenses, calcul de la TVA, logiciel de facturation avec relance de factures impayées automatisées)
• Conseils financiers et administratifs.

Quels sont les profils des clients des banques pros en ligne ?

Parce qu’un comparateur ça compare et qu’on est là pour vous aider, c’est le moment d’enquêter ! La première chose à faire lorsque vous cherchez une banque pro en ligne est de filtrer en fonction de votre profil.

Certaines banques en ligne n’acceptent que les microentrepreneurs, d’autres acceptent les microentrepreneurs et les sociétés mais ciblent plus les microentrepreneurs. D’autres encore acceptent les indépendants en microentreprise et en société mais pas les PME et pour finir certaines banques pros en ligne réalisent le grand chelem et acceptent tout le monde.

Pour y voir plus clair, voici un tableau récapitulatif des profils des clients des banques pros en ligne avec leur spécialisation.

Les banques pros en ligne pour les entreprises déjà grandes ne sont pas si nombreuses que ça, le cœur de cible des acteurs en ligne est clairement l’indépendant (en microentreprise ou en société).

Quels sont les tarifs des banques pros en ligne ?

Le nerf de la guerre pour chaque chef d’entreprise. Chez Tool Advisor, un de nos principaux conseils est d’encourager les entrepreneurs à aller au-delà du prix pour choisir leur banque. 

Si vous recherchez une banque pro en ligne gratuite, sachez que cela existe mais il n’y a qu’une offre (Revolut Business). Il est souvent plus judicieux de mettre 10 euros de plus par mois pour une meilleure banque pro en ligne.

Pour comparer les prix des banques en ligne (et que notre analyse reste lisible), le tableau suivant sera composé des prix “à partir de” pour trois catégories : 

• Microentrepreneurs/TPE ;
• PME ;
• Abonnement le plus populaire : les banques ont parfois un prix d’appel très bas qui ne reflète pas le prix moyen, l’abonnement le plus populaire (indiqué par la banque dans la plupart des cas) est donc un très bon indicateur.

Les prix indiqués correspondent aux prix mensuels, il est possible de payer moins cher pour un abonnement et un paiement annuel.

Il existe des abonnements plus chers pour chacun des prix indiqués ci-dessous en fonction des limites et des fonctionnalités de votre abonnement.

Cet article est mis à jour régulièrement mais les prix peuvent évoluer entre 2 mises à jour.

Les prix doivent être mis en perspective avec les fonctionnalités de chaque abonnement. Il est difficile d’affirmer qu’une banque en ligne est moins chère qu’une autre même si nous vous invitons à consulter la partie “nos recommandations” pour découvrir la banque pro en ligne la moins chère selon nous, la plus complète et celle avec le meilleur rapport qualité/prix.

Quelles sont les fonctionnalités et limites des banques pros en ligne ?

Après avoir analysé le profil des clients des banques pros en ligne et les prix affichés, cette nouvelle partie de notre analyse est la plus importante pour faire le bon choix. Nous y détaillons les fonctionnalités et les limites de chaque banque pro en ligne.

Avant de consulter le tableau ci-dessous, nous vous conseillons de lister vos besoins, les fonctionnalités que vous cherchez absolument et les fonctionnalités secondaires. Une fois cette liste préparée, éliminez les banques pros en ligne qui ne correspondent pas à votre besoin.

Pour chaque banque, les frais et limites varient pour les services suivants en fonction de votre abonnement : 

• Paiement par carte hors zone euro ;
• Plafond de paiement par carte ;
• Plafond de retrait par carte ;
• Frais de retrait par carte ;
• Virements sortants en devise étrangère ;
• Nombre de prélèvements mensuels ;
• Frais sur les encaissements avec un TPE (entre 0,8% et 1,75%) ;

Nous vous conseillons de sélectionner les 3 banques pros en ligne qui correspondent le plus à votre besoin et votre profil et de comparer le ou les frais qui vous concernent le plus.

Comparaison des avis clients des banques pros en ligne

Lorsque nous analysons les logiciels, nous accordons une grande importance aux avis clients. Les notes sur les plateformes d’avis en ligne reflètent plus souvent les capacités de l’équipe marketing à mobiliser les clients qu’une réelle satisfaction ou insatisfaction client mais ces notes nous semblent intéressantes.

Nous avons donc listé le nombre d’avis et les notes sur l’AppStore ou le Google Store. Nous éliminons les plateformes d’avis en ligne, on sait comment elles fonctionnent ;).

Honnêtement, sélectionner ou éliminer une banque pro en ligne sur les avis clients est compliqué tant les différences sont faibles.

Arrivé à cette étape de notre analyse, vous devez normalement avoir une shortlist de 2 ou 3 banques pros en ligne qui correspondent à votre profil et vos besoins. Pour vous aider encore un peu plus. Voici nos recommandations en fonction de notre expérience et de notre expérience du marché de la banque professionnelle en ligne.

Banque pro en ligne : nos recommandations

La meilleure banque pro en ligne n’existe pas, vous devez choisir celle qui correspond à votre profil et vos besoins.

Malgré le nombre d’acteurs présents, le marché de la banque pro en ligne est très segmenté. Voici nos recommandations : 

• La banque en ligne que nous recommandons le plus est Qonto. Oui, les prix sont plus élevés que la moyenne mais c’est clairement la banque avec l’offre la plus complète avec de très bons retours clients. La banque est très forte sur l’automatisation et la satisfaction client.
• Pour les microentrepreneurs et indépendants, nous recommandons plutôt Shine car la banque en ligne propose des prix plus compétitifs avec un nombre de fonctionnalités impressionnant. Contrairement à Qonto, la banque ne pourra pas accompagner votre croissance mais c’est une très bonne banque pour les créateurs.
• Si vous cherchez une “vraie” banque pro en ligne, regardez du côté d’HelloBank Pro, la seule banque en ligne à être établissement de crédit et à autoriser les découverts.
• Dernière recommandation, si vous cherchez l’offre la moins chère, regardez du côté de Revolut Business et son offre gratuite. Comme le dit si bien un très bon ami : gratuit c’est pas cher. Mais à ce prix-là, vous n’aurez pas toutes les fonctionnalités des autres banques en ligne.

Ce sont des recommandations qui s’adressent aux profils les plus rencontrés sur Tool Advisor. 

Si vous avez des besoins spécifiques, nous vous conseillons de regarder en détail chaque banque. Rassurez-vous, nous avons sélectionné les meilleures banques pros en ligne du marché, vous êtes sûrs de faire un bon choix.

Comment choisir sa banque pro en ligne ?

Si vous êtes perdu, c’est le moment de revenir aux bases pour être sûr de faire le bon choix. 

Pour choisir la banque pro en ligne qui vous correspond : 

• Formalisez votre besoin en fonction de votre profil, des fonctionnalités indispensables et des fonctionnalités secondaires ;
• Éliminez les banques qui ne correspondent pas à votre profil ;
• Éliminez les banques qui ne proposent pas les fonctionnalités dont vous avez absolument besoin ;
• Arbitrez sur l’importance du prix, du design et des fonctionnalités secondaires ;
• Choisissez une banque et vérifiez qu’elle coche bien toutes les cases ;
• Projetez-vous dans un ou deux ans pour être sûr que la banque correspondra toujours à vos besoins.

Il est maintenant l’heure de faire votre choix. Si vous n’êtes pas satisfait, n’hésitez pas à changer de banque. C’est contraignant et vous devrez changer votre moyen de paiement à de nombreux endroits mais c’est finalement assez facile de passer d’une banque à l’autre.

Si vous avez des questions supplémentaires ou un retour à nous faire sur une banque pro en ligne, n’hésitez pas à nous contacter à hello@tool-advisor.fr.

Questions fréquentes

Parce qu’il est impossible de répondre à toutes les questions dans un article et que nos visiteurs sont la meilleure source d’inspiration pour faire les meilleures analyses, voici les questions (et les réponses aux questions) les plus souvent posées.

Quelle banque pro en ligne est la moins chère ?

La banque pro en ligne la moins chère est Revolut Business grâce à son offre gratuite. La plupart des banques en ligne ont un prix d’appel à moins de 10€HT/mois mais les fonctionnalités sont parfois très limitées.

Les prix changent finalement assez peu (5 euros maximum) à fonctionnalités équivalentes et le prix ne doit pas être un critère prioritaire selon nous.

Quelle est la meilleure banque pro en ligne ?

La meilleure banque pro en ligne n’existe pas, vous devez choisir celle qui correspond à votre profil et à votre besoin (mais je crois l’avoir assez répété). Suite à notre analyse du marché, nous avons nos préférences (Qonto, Shine et HelloBank Pro) mais vous devez choisir en fonction de votre situation.

Quelles banques en ligne professionnelles proposent un IBAN français ?

La plupart des banques en ligne proposent un IBAN français : Qonto, Shine, HelloBank, Blank, Anytime, Finom, Propulse. Si vous avez bien suivi, vous avez remarqué qu’une banque parmi celles analysées ne propose pas d’IBAN français et vous avez raison. Il s’agit de Revolut Business.

L’IBAN français est-il obligatoire ?

L’IBAN français n’est pas obligatoire mais il est fortement conseillé. Administration, clients, partenaires… Légalement vous n’êtes pas obligé d’avoir un IBAN français mais dans le cas d’une entreprise française vous allez au-devant de longues heures perdues face à des interlocuteurs qui ne savent pas quoi faire devant un IBAN étranger. 

Le compte pro est-il obligatoire pour une entreprise ?

La réponse est simple : le compte pro est obligatoire pour les sociétés. Le compte pro n’est pas obligatoire pour les microentrepreneurs mais vous devez avoir un compte dédié à votre activité. Certains microentrepreneurs malins/radins ouvrent un compte gratuit comme ceux de Boursorama Banque pour leur micro et cela suffit amplement.

Quelles sont les pièces justificatives pour ouvrir un compte bancaire professionnel ?

La liste des pièces justificatives pour ouvrir un compte bancaire professionnel est disponible directement sur les sites des banques en ligne : 

• Un justificatif d’identité : carte nationale d’identité, passeport ou carte de résident en France ;
• Un justificatif de domiciliation : un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’eau, facture d’électricité, facture de téléphone ou avis d’imposition), une attestation d’hébergement ou un contrat de domiciliation si votre entreprise est située au sein d’une société spécialisée dans la domiciliation d’entreprise ;
• Un justificative d’activité professionnelle qui dépend de votre profil. Cela peut être une preuve d’immatriculation au Registre des Métiers (RM), une immatriculation au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS) ou une preuve d’inscription au registre de l’INSEE ou le fameux Kbis ;
• Un exemplaire des statuts de votre entreprise pour les entreprises déjà en activité.

Les découverts sont-ils autorisés avec les banques pros en ligne ?

Les découverts sont autorisés avec les “vraies” banques pros en ligne qui sont des établissements de crédit en plus d’être des établissements de paiement. Cependant, la plupart des “banques en ligne” sont des établissements de paiement qui n’autorisent pas les découverts. Seule HelloBank Pro autorise les découverts bancaires parmi les banques pros en ligne que nous avons analysés.

Source :

• https://bpifrance-creation.fr/encyclopedie/formalites-creation-dune-entreprise/formalites-generalites/banque-banque-ligne
• https://tool-advisor.fr/blog/chiffres-creation-entreprise-france/
• https://www.moneyvox.fr/banque-en-ligne/actualites/90917/banque-pro-en-ligne-combien-de-clients-ont-saute-le-pas-en-france