Les 8 meilleures banques pros en ligne en 2023 : comparatif et avis

Gatien Guemas – publiĂ© le 04/09/2023

La meilleure banque pro en ligne n’existe pas. Celle qui correspond à votre profil et vos besoins, oui.

Passage obligatoire pour les nĂ©oentrepreneurs, l’ouverture d’un compte bancaire pour votre sociĂ©tĂ© s’accompagne de nombreuses questions. Quelle est la meilleure banque pro en ligne ? Quelle est la banque en ligne la moins chĂšre ? Quelle banque choisir si je suis
 Microentrepreneur ? Artisan ? Une startup ? Comment choisir ma banque pro en ligne ?

Nous avons enquĂȘtĂ©, comparĂ©, analysĂ© et dĂ©cryptĂ© les meilleures banques en ligne du marchĂ© pour vous offrir un panorama complet et impartial de ce secteur hyperconcurrentiel. PrĂȘt Ă  faire le bon choix ? C’est parti !

Notre sélection des 8 meilleures banques pros en ligne en 2023

Notre sĂ©lection se concentre sur les banques pros en ligne. Vous ne trouverez donc pas de banques traditionnelles dans notre comparatif mĂȘme si, chez Tool Advisor, nous n’opposons pas les banques en ligne et les banques traditionnelles qui sont, selon nous, complĂ©mentaires.

compte pro en ligne comparatif

Comment sĂ©lectionnons-nous les banques pros en ligne ? C’est simple : nous avons sĂ©lectionnĂ© les plus connus, celles avec le plus grand nombre de clients, avec les meilleurs niveaux de satisfaction clients mais aussi des banques qui rĂ©pondent Ă  des besoins et des profils d’entrepreneurs diffĂ©rents pour que vous trouviez la banque pro en ligne qui vous correspond quel que soit votre profil. 

Qonto, la banque en ligne des startups

qonto banque pro en ligne

Comment ne pas commencer notre sélection par Qonto le leader des banques pros en ligne en France ? Avec plus de 400 000 clients, Qonto est la référence du marché et la banque que nous utilisons chez Tool Advisor.

CrĂ©Ă©e en 2016 par Alexandre Prot et Steve Anavi, Qonto est probablement la banque la plus complĂšte et polyvalente du marchĂ© puisqu’elle s’adresse Ă  tous les profils d’entrepreneurs. Elle s’est imposĂ©e grĂące Ă  sa facilitĂ© d’utilisation, son design, son excellent support client et grĂące aux nombreuses automatisations possibles depuis son compte bancaire. Qonto, c’est la banque des startups françaises.

LĂ©ger bĂ©mol, avec les annĂ©es qui passent et les fonctionnalitĂ©s qui s’empilent, Qonto a augmentĂ© ses prix qui sont dĂ©sormais au-dessus de la moyenne du marchĂ©.

Pour qui ? Prix (Ă  partir de) Offre
Qonto Microentrepreneurs/TPE/PME/Associations 11€HT/mois 30 jours d’essai gratuit

Shine, la banque en ligne des indépendants et TPE

shine banque en ligne pro

DeuxiĂšme banque pro en ligne de notre sĂ©lection, Shine est aussi une banque utilisĂ©e par l’auteur de cet article sur sa microentreprise (qui parle donc de lui Ă  la troisiĂšme personne – gĂȘnant). Historiquement Ă  destination des indĂ©pendants et des microentrepreneurs, Shine a Ă©tĂ© rachetĂ©e par la SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale en 2020 et s’est depuis diversifiĂ©e.

Si ce rachat a pu faire peur Ă  l’époque, les startups et les grands groupes faisant rarement bon mĂ©nage, la surprise est bonne et Shine continue de grandir et de se diversifier en ciblant les plus grosses sociĂ©tĂ©s tout en gardant son ADN fort : simplicitĂ© d’utilisation et support client Ă  toute Ă©preuve.

Shine, c’est aujourd’hui plus de 100 000 clients.

Pour qui ? Prix (Ă  partir de) Offre
Shine Microentrepreneurs/TPE 7,90€HT/mois 1 mois offert

HelloBank Pro, la « vraie » banque en ligne

hellobank comparatif banque professionnelle en ligne

HelloBank Pro ou plutĂŽt HelloBank! Pro (avec le point d’exclamation, fĂ©licitations ironiques au gĂ©nie du marketing qui a eu cette idĂ©e) est la banque en ligne de BNP Paribas. LancĂ©e il y a une dizaine d’annĂ©es, la banque compte environ 700 000 clients ce qui en fait le plus gros acteur du marchĂ© au si on prend en compte ce seul critĂšre.

HelloBank Pro se positionne comme le compte pro qui offre le meilleur de la banque en ligne et de la banque traditionnelle. Elle est la seule banque de notre sélection à proposer une offre de crédit et des facilités de paiement (découvert autorisé) grùce au soutien de BNP Paribas.

LĂ©ger bĂ©mol, HelloBank Pro ne s’adresse qu’aux TPE avec les formes juridiques suivantes : microentreprises, EI et EIRL.

Pour qui ? Prix (Ă  partir de) Offre
HelloBank Pro Microentrepreneurs/TPE/PME 10,90€HT/mois 1€HT/mois les 3 premiers mois

Blank, la néobanque des indépendants

blank banque en ligne professionnelle

CrĂ©Ă©e en 2020 au sein du startup studio du CrĂ©dit Agricole, La Fabrique by CA, Blank est la nĂ©obanque qui monte grĂące Ă  sa spĂ©cialisation sur les indĂ©pendants qui n’ont pas d’employĂ©s qu’ils soient en microentreprise ou en sociĂ©tĂ© (EI, EURL, EIRL, SASU, SAS, SARL) mĂȘme si le cƓur de cible de Blank reste les microentrepreneurs. 

TrĂšs rĂ©cente par rapport aux deux premiĂšres banques pros en ligne citĂ©es, Blank compte dĂ©jĂ  plus de 20 000 clients et grandit vite. L’entreprise vient d’annoncer une levĂ©e de fonds de 47 millions et une arrivĂ©e en Italie.

Les recettes du succÚs de Blank ? Des prix trÚs compétitifs et une offre spécialisée trÚs intéressante pour les microentrepreneurs.

Pour qui ? Prix (Ă  partir de) Offre
Blank Microentrepreneurs/TPE 6€HT/mois 1 mois gratuit

Anytime, la banque en ligne polyvalente

compte pro en ligne anytime

Anytime est une banque pro en ligne crĂ©Ă©e en 2016 par Damien Dupouy et Thierry Peyre. La banque en ligne est une des pionniĂšres des acteurs en ligne avec plus de 130 000 clients et une offre Ă  destination de tous les profils d’entrepreneurs Ă  l’image de Qonto.

Que vous soyez une microentreprise, une TPE ou une PME, Anytime pourra répondre à votre besoin avec une offre complÚte et de nombreux services avec une gamme trÚs étendue.

Anytime est lié à Orange Bank depuis 2021 et son rachat par la banque française.

Pour qui ? Prix (Ă  partir de) Offre
Anytime Microentrepreneurs/TPE/Associations 14,50€HT/mois 30 jours d’essai

Finom, le compte pro pour le B2B

finom compte pro en ligne

Moins connue que les leaders du marchĂ©, la banque en ligne Finom est une banque nĂ©erlandaise crĂ©Ă©e en 2019 et arrivĂ©e en France en 2020 aprĂšs avoir levĂ© 16 millions d’euros. 

Finom se dĂ©marque en proposant des prix trĂšs agressifs pour conquĂ©rir le marchĂ© français et une offre polyvalente mĂȘme si certaines fonctionnalitĂ©s orientĂ©es B2C (TPE, encaissement de chĂšque) manquent Ă  l’appel selon nous.

Finom compte 250 000 clients en Europe mais ne communique pas sur son nombre de clients français.

Pour qui ? Prix (Ă  partir de) Offre
Finom Microentrepreneurs/TPE 7€HT/mois 1 mois gratuit

Revolut Business, la banque en ligne aux prix trÚs compétitifs

banque pro en ligne revolut business

Si Revolut est plus connue pour son offre B2C, Revolut c’est Ă©galement Revolut Business, une banque en ligne Ă  destination des professionnels. L’entreprise lituanienne reproduit sur le B2B ce qui a fait son succĂšs sur le B2C : des prix trĂšs agressifs et une offre simple et claire.

Revolut Business est trÚs fort sur tous les services internationaux. Autre avantage, la banque propose son propre terminal de paiement avec les commissions plus basses que chez ses concurrents. 

Malheureusement Revolut Business est moins fort sur les services qui tiennent à cƓur à de nombreux entrepreneurs français : l’encaissement d’espùces et de chùques (absent chez la banque en ligne).

Le dĂ©pĂŽt de capital n’est pas non plus disponible chez Revolut ce qui sera un problĂšme pour les crĂ©ateurs d’entreprise.

Pour qui ? Prix (Ă  partir de) Offre
Revolut Business Microentrepreneurs/TPE 0€HT/mois Essai gratuit

Propulse by CA, le nouvel acteur

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DerniĂšre banque en ligne de notre liste, Propulse by CA est la nouvelle banque en ligne du CrĂ©dit Agricole lancĂ©e fin 2022. Banque pro en ligne la plus rĂ©cente de notre sĂ©lection, Propulse s’appuie sur l’expĂ©rience du CrĂ©dit Agricole avec Blank et sur la force de frappe du CrĂ©dit Agricole pour grandir rapidement.

La nouvelle banque pro en ligne cible toutes les formes de sociétés mais conviendra plus aux microentrepreneurs ou aux indépendants. Propulse by CA ne communique pas sur ses chiffres pour le moment.

Pour qui ? Prix (Ă  partir de) Offre
Propulse by CA Microentrepreneurs/TPE 8€HT/mois 1 mois offert

Les banques pros en ligne que nous n’avons pas analysĂ©es.

L’objectif de notre comparatif n’est pas de faire un inventaire Ă  la PrĂ©vert mais de faire une sĂ©lection. Nous n’avons pas citĂ© toutes les banques pros en ligne car celles prĂ©sentĂ©es rĂ©pondent Ă  l’ensemble des besoins possibles. Si vous voulez creuser le sujet, il existe d’autres banques comme : 

Le comparatif des banques pros en ligne en 2023

Notre objectif est simple : vous aider à faire le bon choix grùce à nos conseils et une analyse détaillée et impartiale des différentes banques en ligne professionnelle.

Disclaimer : Contrairement aux logiciels analysĂ©s sur Tool Advisor, nous n’avons pas testĂ© chaque banque pro en ligne selon notre processus d’analyse et de notation (et c’est pour cette raison que cet article est rattachĂ© au blog). Nous connaissons bien le marchĂ© et nous donnons notre avis impartial sur chaque banque mais nous sommes transparents avec vous : nous n’avons pas commandĂ© chaque carte et testĂ© chaque application. Nous comparons seulement les services, fonctionnalitĂ©s et retours clients.

Le sommaire complet :

En bref :

Si vous avez la flemme de parcourir notre analyse détaillée voici nos recommandations :

  • Qonto si vous cherchez l’offre la plus complĂšte que vous soyez une TPE ou une PME ;
  • Shine si vous cherchez une offre avec un excellent rapport qualitĂ©/prix et que vous ĂȘtes indĂ©pendants ;
  • HelloBank Pro si vous cherchez une banque (avec crĂ©dits et dĂ©couverts possibles) et non un Ă©tablissement de paiement ;
  • Revolut Business si vous cherchez une offre gratuite.

Pourquoi vous pouvez nous faire confiance ? Chez Tool Advisor, pas de publicitĂ©s, de publireportages ou d’enchĂšres pour ĂȘtre mis en avant. Notre analyse est impartiale et reflĂšte notre vision du marchĂ©.

Le marché de la banque pro en ligne en 2023

Un bon indicateur pour comparer les banques pros en ligne est le nombre de clients. S’il ne dit pas tout, certaines banques en ligne sont plus anciennes que d’autres, certaines banques ont levĂ© des millions d’euros, nous pensons qu’il donne un bon aperçu du marchĂ©.

Nous indiquons dans le tableau ci-dessous le nombre de clients revendiqués par les banques pros en ligne analysées.

Banque Nombre de clients en France
Qonto 400 000 clients
Shine 100 000 clients
HelloBank Pro 700 000 clients
Blank 20 000 clients
Anytime 130 000 clients
Finom Non communiqué (250 000 clients en Europe)
Revolut Non communiqué (500 000 clients en Europe)
Propulse by CA Non communiqué

Comme on aime la transparence chez Tool Advisor, nous vous devons certaines précisions : 

  • Certaines banques arrondissement surement leur nombre de clients Ă  leur avantage ;
  • Certaines banques ne communiquent pas sur ce sujet, ce qui signifie souvent que le nombre de clients est assez Ă©loignĂ© des leaders du marchĂ©.

Avant de rentrer dans le cƓur de notre analyse sur les offres des banques pros en ligne, nous vous expliquons les subtilitĂ©s (parfois bien cachĂ©es) de ce marchĂ©. 

Les différences entre banques pros en ligne et banques pros traditionnelles

TrÚs peu de sites web de banque pro en ligne répondent clairement à la question. Pourtant de nombreuses différences existent entre les acteurs en ligne et les acteurs traditionnels.

Nous vous avons listé les 4 principales différences :

  • Les banques pros en ligne sont souvent moins chĂšres. Et c’est logique. Le 100% dĂ©matĂ©rialisĂ© et l’absence de conseiller permet de faire des Ă©conomies.
  • Les banques pros en ligne sont 100% dĂ©matĂ©rialisĂ©es. Les banques en ligne n’ont pas d’agences physiques ni de conseillers bancaires.
  • Les banques traditionnelles proposent du conseil personnalisĂ©. Un conseiller bancaire ne sert pas seulement Ă  avoir un interlocuteur lorsque vous avez un problĂšme, il s’adapte Ă  votre situation et vous propose des solutions en consĂ©quence.
  • Les banques traditionnelles proposent plus de services. Comparer les banques pros en ligne consiste souvent Ă  trouver qui propose ou ne propose pas un service qu’on pense avoir dans une banque. Les banques traditionnelles vous permettent par exemple d’avoir un dĂ©couvert ou de demander un crĂ©dit.

Si on vous liste les diffĂ©rences, les banques pros en ligne et les banques pros traditionnelles ont aussi des points communs. Peu importe la typologie de la banque, c’est bonnet blanc et blanc bonnet sur : 

  • La sĂ©curitĂ©. En ligne ou non, la lĂ©gislation est faite pour protĂ©ger le professionnel et vous ne risquez rien que vous choisissiez un acteur en ligne ou un acteur traditionnel.
  • Les outils technologiques. Certes, les banques en ligne sont trĂšs fortes sur ce point mais n’imaginez pas que les banques traditionnelles se tourner les pouces. Elles dĂ©veloppent elles aussi tous les outils nĂ©cessaires Ă  la digitalisation des entrepreneurs. C’est souvent moins bon mais l’écart n’est pas si Ă©levĂ©.

La grande différence entre les banques pros en ligne et les banques pros traditionnelles se situent ailleurs et, tenez-vous bien, les banques en ligne aiment bien mettre cette différence sous le tapis.

La diffĂ©rence entre la banque et la nĂ©obanque l’établissement de paiement

Si je vous disais que la plupart des banques pros en ligne analysĂ©es dans cet article ne sont pas des banques ? C’est pourtant bien vrai. Qonto, Shine, Blank et la plupart des entreprises sĂ©lectionnĂ©es sont des Ă©tablissements de paiement. Seule HelloBank Pro est une vraie banque en ligne.

TrĂȘve de suspense, voici les explications :

  • Une banque est Ă  la fois un Ă©tablissement de crĂ©dit et un Ă©tablissement de paiement ;
  • Une banque peut prĂȘter de l’argent (Ă©tablissement de crĂ©dit) quand la plupart des entreprises prĂ©sentĂ©es dans cet article (Ă©tablissement de paiement) ne peuvent pas prĂȘter de l’argent.
  • La plupart des banques pros en ligne prĂ©sentĂ©es sont en fait des Ă©tablissements de paiement, ils ne peuvent pas se revendiquer comme “banque” ;

Pour creuser le sujet, vous pouvez consulter cet article trĂšs clair de BPI France sur le sujet.

Vous pouvez faire le test et taper “banque en ligne” sur votre moteur de recherche prĂ©fĂ©rĂ©, seules les vraies banques apparaĂźtront.

Le problĂšme : â€œĂ©tablissement de paiement” c’est beaucoup moins sexy que “banque en ligne”.

L’explication : c’est pour ça que les Ă©tablissements de paiement, anciennement nĂ©obanque se positionne comme un “compte pro en ligne”.

Nous utilisons donc le terme “banque pro en ligne” pour cet article mĂȘme si c’est un abus de langage. Il faut ĂȘtre honnĂȘte, vous ĂȘtes beaucoup plus nombreux Ă  chercher une banque pro en ligne qu’un Ă©tablissement de paiement.

Le portrait-robot du client idéal des banques pros en ligne

Les banques pros en ligne ne conviennent pas Ă  tous les entrepreneurs. Si vous cochez un des critĂšres de la liste ci-dessous, nous vous conseillons de vous orienter vers une banque traditionnelle :

  • Vous avez besoin d’un conseiller dĂ©diĂ© ;
  • Vous souhaitez rencontrer votre conseiller ;
  • Vous avez besoin de conseils personnalisĂ©s ;
  • Vous avez besoin d’un Ă©tablissement de crĂ©dit ;
  • Vous n’ĂȘtes pas Ă  l’aise avec le digital.

Le client idéal des banques en ligne est : 

  • À l’aise avec le digital ;
  • Jamais Ă  dĂ©couvert ;
  • Avec des besoins simples (les banques en ligne sont parfois limitĂ©es).

Les banques pros en ligne ne sont pas l’alpha et l’omĂ©ga de l’entrepreneur moderne. Elles conviennent particuliĂšrement aux microentrepreneurs et TPE mais rares sont les plus grosses entreprises (startups, PME) qui n’ont pas un compte dans une banque traditionnelle en plus d’un compte en ligne.

Qui se cachent derriĂšre les banques pros en ligne ?

On va encore vous dĂ©cevoir mais derriĂšre la plupart des banques pros en ligne ne se cache pas des startupers courageux mais plutĂŽt des banques traditionnelles
 Et des banques traditionnelles qui jouent Ă  “qui aura la plus grosse banque pro en ligne ? ” (ou compte pro si vous avez bien suivi).

Banque Banque traditionnelle liée
Qonto Aucune
Shine Société Générale
HelloBank Pro BNP Paribas
Blank Crédit Agricole
Anytime Orange Bank
Finom Aucune
Revolut Aucune
Propulse by CA Crédit Agricole

Pour certains cela sera rassurant d’avoir une grande banque derriĂšre les acteurs en ligne. En rĂ©alitĂ©, cela ne change pas grand-chose pour les professionnels.

Qui est présent dans notre comparatif des banques pros en ligne 2023 ?

Nous privilĂ©gions la qualitĂ© Ă  la quantitĂ©. Comme nous vous l’avons expliquĂ© auparavant notre analyse se limite Ă  Qonto, Shine, HelloBank Pro, Blank, Anytime, Finom, Revolut Business et Propulse mais il existe d’autres banques pros en ligne comme MonaBanq, N26, Fiducial Banque, ManagerOne et Boursorama Pro.

Toutes les banques pros en ligne ne proposent pas les mĂȘmes fonctionnalitĂ©s et services, certaines sont plus complĂštes que d’autres. 

Les fonctionnalités proposées par toutes les banques analysées :

  • Le paiement par carte en France ;
  • Le paiement par carte hors Ă  l’international ;
  • Les retraites ;
  • Les virements ;
  • Les prĂ©lĂšvements ;
  • L’IBAN (français ou Ă©tranger) ;
  • Les notifications ;
  • Le paramĂ©trage de vos cartes.

Nous n’étudierons donc pas ses fonctionnalitĂ©s et services comme l’ensemble des banques pros en ligne les proposent. Nous vous indiquerons cependant lorsqu’il y a des plafonds ou limites qui permettent d’arbitrer entre les diffĂ©rentes banques en ligne.

Les fonctionnalités qui font la différence :

  • Le dĂ©pĂŽt de capital ;
  • Le plafond de paiement par carte ;
  • Le plafond de retrait ;
  • Les frais sur les paiements hors de la zone euro ;
  • Les virements entrants et sortants en devises Ă©trangĂšres ;
  • Le chĂ©quier ;
  • L’encaissement des chĂšques ;
  • Le dĂ©couvert autorisĂ© ;
  • La carte virtuelle ;
  • L’IBAN français ;
  • Les automatisations (connexion aux outils comptables, justificatif de dĂ©penses, calcul de la TVA, logiciel de facturation avec relance de factures impayĂ©es automatisĂ©es)
  • Conseils financiers et administratifs.

Quels sont les profils des clients des banques pros en ligne ?

Parce qu’un comparateur ça compare et qu’on est lĂ  pour vous aider, c’est le moment d’enquĂȘter ! La premiĂšre chose Ă  faire lorsque vous cherchez une banque pro en ligne est de filtrer en fonction de votre profil.

Certaines banques en ligne n’acceptent que les microentrepreneurs, d’autres acceptent les microentrepreneurs et les sociĂ©tĂ©s mais ciblent plus les microentrepreneurs. D’autres encore acceptent les indĂ©pendants en microentreprise et en sociĂ©tĂ© mais pas les PME et pour finir certaines banques pros en ligne rĂ©alisent le grand chelem et acceptent tout le monde.

Pour y voir plus clair, voici un tableau récapitulatif des profils des clients des banques pros en ligne avec leur spécialisation.

Banque Profils des clients
Qonto Microentreprise/TPE/PME/Associations
Shine Microentreprise/TPE
HelloBank Pro Microentreprise/TPE
Blank Microentreprise/TPE
Anytime Microentreprise/TPE/PME/Associations
Finom Microentreprise/TPE
Revolut Microentreprise/TPE
Propulse by CA Microentreprise/TPE

Les banques pros en ligne pour les entreprises dĂ©jĂ  grandes ne sont pas si nombreuses que ça, le cƓur de cible des acteurs en ligne est clairement l’indĂ©pendant (en microentreprise ou en sociĂ©tĂ©).

Quels sont les tarifs des banques pros en ligne ?

Le nerf de la guerre pour chaque chef d’entreprise. Chez Tool Advisor, un de nos principaux conseils est d’encourager les entrepreneurs à aller au-delà du prix pour choisir leur banque. 

Si vous recherchez une banque pro en ligne gratuite, sachez que cela existe mais il n’y a qu’une offre (Revolut Business). Il est souvent plus judicieux de mettre 10 euros de plus par mois pour une meilleure banque pro en ligne.

Pour comparer les prix des banques en ligne (et que notre analyse reste lisible), le tableau suivant sera composĂ© des prix “à partir de” pour trois catĂ©gories : 

  • Microentrepreneurs/TPE ;
  • PME ;
  • Abonnement le plus populaire : les banques ont parfois un prix d’appel trĂšs bas qui ne reflĂšte pas le prix moyen, l’abonnement le plus populaire (indiquĂ© par la banque dans la plupart des cas) est donc un trĂšs bon indicateur.

Les prix indiqués correspondent aux prix mensuels, il est possible de payer moins cher pour un abonnement et un paiement annuel.

Il existe des abonnements plus chers pour chacun des prix indiqués ci-dessous en fonction des limites et des fonctionnalités de votre abonnement.

Banque Prix pour les microentreprises et TPE Prix pour les PME Prix de l’abonnement le plus populaire
Qonto 11€HT/mois 119€HT/mois 23€HT/mois
Shine 7,90€HT/mois 14,90€HT/mois
HelloBank Pro 10,90€HT/mois 10,90€HT/mois
Blank 6€HT/mois 17€HT/mois
Anytime 14,50€HT/mois 19,50€HT/mois 29,50€HT/mois
Finom 7€HT/mois 17€HT/mois
Revolut Gratuit 7€HT/mois
Propulse by CA 8€HT/mois 17€HT/mois

Cet article est mis à jour réguliÚrement mais les prix peuvent évoluer entre 2 mises à jour.

Les prix doivent ĂȘtre mis en perspective avec les fonctionnalitĂ©s de chaque abonnement. Il est difficile d’affirmer qu’une banque en ligne est moins chĂšre qu’une autre mĂȘme si nous vous invitons Ă  consulter la partie “nos recommandations” pour dĂ©couvrir la banque pro en ligne la moins chĂšre selon nous, la plus complĂšte et celle avec le meilleur rapport qualitĂ©/prix.

Quelles sont les fonctionnalités et limites des banques pros en ligne ?

AprÚs avoir analysé le profil des clients des banques pros en ligne et les prix affichés, cette nouvelle partie de notre analyse est la plus importante pour faire le bon choix. Nous y détaillons les fonctionnalités et les limites de chaque banque pro en ligne.

Avant de consulter le tableau ci-dessous, nous vous conseillons de lister vos besoins, les fonctionnalités que vous cherchez absolument et les fonctionnalités secondaires. Une fois cette liste préparée, éliminez les banques pros en ligne qui ne correspondent pas à votre besoin.

Banque DépÎt de capital Chéquier Encaissement de chÚque IBAN français Découvert autorisé Carte virtuelle
Qonto √ x √ √ x √
Shine √ x √ √ x √
HelloBank Pro x √ √ √ √ x
Blank √ x √ √ x x
Anytime √ x √ √ x √
Finom √ x x √ x √
Revolut x x x x x √
Propulse by CA x x x √ x x

Pour chaque banque, les frais et limites varient pour les services suivants en fonction de votre abonnement : 

  • Paiement par carte hors zone euro ;
  • Plafond de paiement par carte ;
  • Plafond de retrait par carte ;
  • Frais de retrait par carte ;
  • Virements sortants en devise Ă©trangĂšre ;
  • Nombre de prĂ©lĂšvements mensuels ;
  • Frais sur les encaissements avec un TPE (entre 0,8% et 1,75%) ;

Nous vous conseillons de sélectionner les 3 banques pros en ligne qui correspondent le plus à votre besoin et votre profil et de comparer le ou les frais qui vous concernent le plus.

Comparaison des avis clients des banques pros en ligne

Lorsque nous analysons les logiciels, nous accordons une grande importance aux avis clients. Les notes sur les plateformes d’avis en ligne reflĂštent plus souvent les capacitĂ©s de l’équipe marketing Ă  mobiliser les clients qu’une rĂ©elle satisfaction ou insatisfaction client mais ces notes nous semblent intĂ©ressantes.

Nous avons donc listĂ© le nombre d’avis et les notes sur l’AppStore ou le Google Store. Nous Ă©liminons les plateformes d’avis en ligne, on sait comment elles fonctionnent ;).

Banque Nombre d’avis clients Note moyenne
Qonto 30 000 4,8/5
Shine 11 000 4,8/5
HelloBank Pro 42 000 4,6/5
Blank 950 4,7/5
Anytime 3 000 4,7/5
Finom 770 4,8/5
Revolut 5 000 4,9/5
Propulse by CA 282 4,8/5

HonnĂȘtement, sĂ©lectionner ou Ă©liminer une banque pro en ligne sur les avis clients est compliquĂ© tant les diffĂ©rences sont faibles.

Arrivé à cette étape de notre analyse, vous devez normalement avoir une shortlist de 2 ou 3 banques pros en ligne qui correspondent à votre profil et vos besoins. Pour vous aider encore un peu plus. Voici nos recommandations en fonction de notre expérience et de notre expérience du marché de la banque professionnelle en ligne.

Banque pro en ligne : nos recommandations

La meilleure banque pro en ligne n’existe pas, vous devez choisir celle qui correspond à votre profil et vos besoins.

MalgrĂ© le nombre d’acteurs prĂ©sents, le marchĂ© de la banque pro en ligne est trĂšs segmentĂ©. Voici nos recommandations : 

  • La banque en ligne que nous recommandons le plus est Qonto. Oui, les prix sont plus Ă©levĂ©s que la moyenne mais c’est clairement la banque avec l’offre la plus complĂšte avec de trĂšs bons retours clients. La banque est trĂšs forte sur l’automatisation et la satisfaction client.
  • Pour les microentrepreneurs et indĂ©pendants, nous recommandons plutĂŽt Shine car la banque en ligne propose des prix plus compĂ©titifs avec un nombre de fonctionnalitĂ©s impressionnant. Contrairement Ă  Qonto, la banque ne pourra pas accompagner votre croissance mais c’est une trĂšs bonne banque pour les crĂ©ateurs.
  • Si vous cherchez une “vraie” banque pro en ligne, regardez du cĂŽtĂ© d’HelloBank Pro, la seule banque en ligne Ă  ĂȘtre Ă©tablissement de crĂ©dit et Ă  autoriser les dĂ©couverts.
  • DerniĂšre recommandation, si vous cherchez l’offre la moins chĂšre, regardez du cĂŽtĂ© de Revolut Business et son offre gratuite. Comme le dit si bien un trĂšs bon ami : gratuit c’est pas cher. Mais Ă  ce prix-lĂ , vous n’aurez pas toutes les fonctionnalitĂ©s des autres banques en ligne.

Ce sont des recommandations qui s’adressent aux profils les plus rencontrĂ©s sur Tool Advisor. 

Si vous avez des besoins spĂ©cifiques, nous vous conseillons de regarder en dĂ©tail chaque banque. Rassurez-vous, nous avons sĂ©lectionnĂ© les meilleures banques pros en ligne du marchĂ©, vous ĂȘtes sĂ»rs de faire un bon choix.

Comment choisir sa banque pro en ligne ?

Si vous ĂȘtes perdu, c’est le moment de revenir aux bases pour ĂȘtre sĂ»r de faire le bon choix. 

Pour choisir la banque pro en ligne qui vous correspond : 

  • Formalisez votre besoin en fonction de votre profil, des fonctionnalitĂ©s indispensables et des fonctionnalitĂ©s secondaires ;
  • Éliminez les banques qui ne correspondent pas Ă  votre profil ;
  • Éliminez les banques qui ne proposent pas les fonctionnalitĂ©s dont vous avez absolument besoin ;
  • Arbitrez sur l’importance du prix, du design et des fonctionnalitĂ©s secondaires ;
  • Choisissez une banque et vĂ©rifiez qu’elle coche bien toutes les cases ;
  • Projetez-vous dans un ou deux ans pour ĂȘtre sĂ»r que la banque correspondra toujours Ă  vos besoins.

Il est maintenant l’heure de faire votre choix. Si vous n’ĂȘtes pas satisfait, n’hĂ©sitez pas Ă  changer de banque. C’est contraignant et vous devrez changer votre moyen de paiement Ă  de nombreux endroits mais c’est finalement assez facile de passer d’une banque Ă  l’autre.

Si vous avez des questions supplĂ©mentaires ou un retour Ă  nous faire sur une banque pro en ligne, n’hĂ©sitez pas Ă  nous contacter Ă  hello@tool-advisor.fr.

Questions fréquentes

Parce qu’il est impossible de rĂ©pondre Ă  toutes les questions dans un article et que nos visiteurs sont la meilleure source d’inspiration pour faire les meilleures analyses, voici les questions (et les rĂ©ponses aux questions) les plus souvent posĂ©es.

Quelle banque pro en ligne est la moins chĂšre ?

La banque pro en ligne la moins chĂšre est Revolut Business grĂące Ă  son offre gratuite. La plupart des banques en ligne ont un prix d’appel Ă  moins de 10€HT/mois mais les fonctionnalitĂ©s sont parfois trĂšs limitĂ©es.

Les prix changent finalement assez peu (5 euros maximum) Ă  fonctionnalitĂ©s Ă©quivalentes et le prix ne doit pas ĂȘtre un critĂšre prioritaire selon nous.

Quelle est la meilleure banque pro en ligne ?

La meilleure banque pro en ligne n’existe pas, vous devez choisir celle qui correspond Ă  votre profil et Ă  votre besoin (mais je crois l’avoir assez rĂ©pĂ©tĂ©). Suite Ă  notre analyse du marchĂ©, nous avons nos prĂ©fĂ©rences (Qonto, Shine et HelloBank Pro) mais vous devez choisir en fonction de votre situation.

Quelles banques en ligne professionnelles proposent un IBAN français ?

La plupart des banques en ligne proposent un IBAN français : Qonto, Shine, HelloBank, Blank, Anytime, Finom, Propulse. Si vous avez bien suivi, vous avez remarquĂ© qu’une banque parmi celles analysĂ©es ne propose pas d’IBAN français et vous avez raison. Il s’agit de Revolut Business.

L’IBAN français est-il obligatoire ?

L’IBAN français n’est pas obligatoire mais il est fortement conseillĂ©. Administration, clients, partenaires
 LĂ©galement vous n’ĂȘtes pas obligĂ© d’avoir un IBAN français mais dans le cas d’une entreprise française vous allez au-devant de longues heures perdues face Ă  des interlocuteurs qui ne savent pas quoi faire devant un IBAN Ă©tranger. 

Le compte pro est-il obligatoire pour une entreprise ?

La rĂ©ponse est simple : le compte pro est obligatoire pour les sociĂ©tĂ©s. Le compte pro n’est pas obligatoire pour les microentrepreneurs mais vous devez avoir un compte dĂ©diĂ© Ă  votre activitĂ©. Certains microentrepreneurs malins/radins ouvrent un compte gratuit comme ceux de Boursorama Banque pour leur micro et cela suffit amplement.

Quelles sont les piĂšces justificatives pour ouvrir un compte bancaire professionnel ?

La liste des piÚces justificatives pour ouvrir un compte bancaire professionnel est disponible directement sur les sites des banques en ligne : 

  • Un justificatif d’identitĂ© : carte nationale d’identitĂ©, passeport ou carte de rĂ©sident en France ;
  • Un justificatif de domiciliation : un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’eau, facture d’électricitĂ©, facture de tĂ©lĂ©phone ou avis d’imposition), une attestation d’hĂ©bergement ou un contrat de domiciliation si votre entreprise est situĂ©e au sein d’une sociĂ©tĂ© spĂ©cialisĂ©e dans la domiciliation d’entreprise ;
  • Un justificative d’activitĂ© professionnelle qui dĂ©pend de votre profil. Cela peut ĂȘtre une preuve d’immatriculation au Registre des MĂ©tiers (RM), une immatriculation au Registre du Commerce et des SociĂ©tĂ©s (RCS) ou une preuve d’inscription au registre de l’INSEE ou le fameux Kbis ;
  • Un exemplaire des statuts de votre entreprise pour les entreprises dĂ©jĂ  en activitĂ©.

Les découverts sont-ils autorisés avec les banques pros en ligne ?

Les dĂ©couverts sont autorisĂ©s avec les “vraies” banques pros en ligne qui sont des Ă©tablissements de crĂ©dit en plus d’ĂȘtre des Ă©tablissements de paiement. Cependant, la plupart des “banques en ligne” sont des Ă©tablissements de paiement qui n’autorisent pas les dĂ©couverts. Seule HelloBank Pro autorise les dĂ©couverts bancaires parmi les banques pros en ligne que nous avons analysĂ©s.

Source :

auteur-tool-advisor Gatien Guemas

Fondateur de Tool Advisor

Ses trois logiciels prĂ©fĂ©rĂ©s : Notion, Calendly pour prendre des rendez-vous et l’indispensable Suite Google.

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